Comment assumer une hypothèque

Lire les conditions hypothécaires

• En supposant un prêt signifie littéralement marcher dans les chaussures du vendeur. L'acheteur prend le taux d'intérêt, les modalités de remboursement et les autres conditions du prêt. Généralement, l'acheteur bénéficiera si le taux d'intérêt est inférieur au taux qu'il pourrait obtenir sur le marché. Cependant, la plupart des prêts hypothécaires conventionnels ne sont pas assumable. Les prêteurs ne veulent pas d'un emprunteur inférieure remplacement d'un emprunteur solvable, car cela augmente le risque de défaut. Lire les conditions de prêts hypothécaires avant de tenter une hypothèse hypothécaire. Rarement peut-on procéder à une hypothèse sans le consentement du prêteur.

Vérifiez la Clause raison-sur-vente

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  Prêts soutenus par le gouvernement, tels que ceux de la Federal Housing Administration et le ministère des Anciens Combattants, sont intrinsèquement assumable fourni l'acheteur répond à certaines qualifications. Toutefois, les prêts FHA et VA peuvent encore contenir une clause de due-sur-vente. Une provision due-sur-vente permet l'appel de prêteur en raison du montant total du prêt si le vendeur tente de vendre la propriété à quelqu'un d'autre. Si le vendeur ne peut pas payer, la banque peut saisir. Dans presque tous les cas, la clause de due-sur-vente signifie que l'acheteur ne peut pas assumer le crédit vendeur sauf si la banque dit qu'il peut, indépendamment de savoir si le prêt est classique, la FHA ou VA.

Approche de la Banque

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  Beaucoup de banques ont un forfait de prise en charge de l'hypothèque qui énonce le processus, les parties doivent suivre pour transférer le prêt par hypothèse. Les procédures peuvent varier, mais l'acheteur a invariablement pour se qualifier pour le prêt. Prêts soutenus par le gouvernement ont généralement des critères d'approbation plus clémentes que les prêts classiques. Par exemple, un prêteur FHA est plus susceptible d'oublier les imperfections sur le dossier de crédit de l'acheteur. Toutefois, le prêteur hypothécaire a le pouvoir absolu d'approuver ou de refuser la prise en charge de l'hypothèque.

Relâchez la responsabilité du vendeur

• Si la banque accepte de l'hypothèse, il va demander à la fois l'acheteur et le vendeur à signer la paperasse transfert de la responsabilité de l'hypothèque à l'acheteur. À ce stade, le vendeur doit vérifier qu'il est libéré de toute responsabilité à l'emprunt. Sans un communiqué, le vendeur peut toujours responsable pour le prêt si l'acheteur plus tard par défaut. Les retards de paiement et de crédit par défaut apparaissent sur le rapport de crédit du vendeur et échouer les tentatives pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire si une décharge de responsabilité est pas délivré.