L'option Roth IRA a prouvé être un des plus populaires avec les travailleurs à épargner pour la retraite. Le succès du programme Roth IRA a suscité la création d'une option Roth 401 (k) ainsi. Alors que l'option Roth 401 (k) est encore relativement nouveau, un nombre croissant d'entreprises offrent cette nouvelle prestation à leurs employés. Si l'entreprise pour laquelle vous travaillez a une option de 401 (k) Roth disponible, vous pourriez être en mesure de convertir une partie de votre existant 401 (k) à l'équivalent Roth. Avec un Roth 401 (k), les travailleurs investissent le revenu après impôt, mais les retraits qu'ils font à la retraite sont exonérés d'impôt.
Contactez le département des ressources humaines dans l'entreprise où vous travaillez. Demandez-lui si il ya un 401 (k) programme Roth en place. Vous ne pouvez faire la conversion si votre entreprise offre la possibilité Roth 401 (k).
Assurez-vous que vous remplissez les conditions pour la conversion. Vous êtes admissible à faire la conversion si vous êtes 59 1/2 ans ou plus, si vous avez participé au régime pendant au moins cinq ans, ou si vous avez eu l'argent dans le plan de travail pendant au moins deux ans.
Consultez un expert comptable ou fiscal pour déterminer les incidences fiscales de la conversion. Si vous choisissez de convertir tout ou partie de votre plan (k) 401 à un Roth 401 (k), vous devez de l'impôt sur l'argent converti, puisque ces fonds étaient auparavant taxés.
Passez en revue votre dernière 401 (k) déclaration et déterminer combien de l'équilibre que vous voulez convertir. Vous pouvez convertir autant que vous le souhaitez à un Roth, mais vous devoir payer des impôts sur cet argent.
Contactez votre employeur et obtenir les documents dont vous aurez besoin pour faire la conversion. Remplir les formulaires complètement, y compris votre nom, votre numéro de sécurité sociale et 401 (k) numéro de compte. Soyez sûr de garder des copies de tous les documents pour vos dossiers. Vous aurez besoin de cette documentation lorsque vous produisez vos impôts.