Comment changer un 401k à un Roth

Instructions

1. Ouvrez un Roth IRA à votre banque ou société de courtage locale. Vous ne disposez pas de financer le compte immédiatement. Inscrivez-papiers permettant à votre banque ou société de courtage d'agir en tant que votre dépositaire IRA Roth. Si vous êtes proche de la retraite, ou qui ont un horizon de placement conservatrice, vous devriez mettre en place une banque IRA parce que vous pouvez profiter de l'avantage de la protection de la Federal Deposit Insurance Corporation. Si vous êtes plus agressif ou qui ont un horizon à long terme d'investissement, vous devriez envisager d'ouvrir un compte de courtage parce que vous pouvez acheter fonds communs de placement, actions et obligations avec les 401k produit.

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   Contactez le service des prestations à votre ancien employeur. Demandez le représentant ou le département qui traite avec 401k comptes. Dites au 401k représentant que vous souhaitez refinancer le solde de vos 401k dans un IRA Roth. Fournir le représentant avec le nom et l'adresse de la banque dépositaire ou un courtier ainsi que votre nom, votre numéro de sécurité sociale et le numéro de compte de Roth IRA. Le représentant doit vous fournir avec un solde du compte courant. La valeur du compte peut changer parce que 401k comptes contiennent des investissements avec des prix variables. Notez le montant estimé de renversement et de demander combien de temps le transfert devrait prendre.

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   Aller à la banque ou le courtier qui détient votre nouveau compte Roth IRA. Le processus de renversement prend normalement jusqu'à 45 jours. Choisissez un certificat de dépôt, fonds commun de placement ou de l'assortiment des investissements à acheter avec vos fonds Roth IRA. Renseignez-vous auprès de votre dépositaire combien le retournement était. Le dépositaire de 401k et le nouveau dépositaire Roth IRA devraient chacun vous fournir une confirmation écrite de transfert.

4. Contacter un professionnel de l'impôt certifié. Fournir la taxe professionnelle avec la confirmation de retournement. Votre conseiller fiscal va calculer combien d'impôt que vous devez payer à l'IRS pour transférer les fonds du 401k à l'IRA Roth. Vous devez payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur le capital et les revenus, mais une taxe professionnelle pouvez regarder votre situation financière globale et prendre en compte les taxes avec vos autres obligations fiscales.