Un compte 401k est un abri fiscal conçu pour vous aider à économiser de l'argent pour votre retraite. Comme il est un plan de gouvernement, le gouvernement impose certaines règles et restrictions sur le plan. Par exemple, les plans 401k ont des limites de contribution. En échange de l'acceptation de ces limites de cotisation, vous obtenez le bénéfice de la croissance à imposition différée à l'intérieur du compte 401k. Si vous ne souhaitez plus utiliser un plan 401k accumuler de l'argent pour votre retraite, cependant, vous pouvez prendre l'argent de votre 401k et d'acheter une police d'assurance-vie de la valeur en espèces.
Remplir et soumettre votre demande d'assurance-vie. Pour les fins de compléter votre revenu de retraite, choisir une politique d'assurance-vie de haute valeur en espèces. Une vie entière de rémunération limitée, ou d'une police d'assurance vie universelle qui vous permet de minimiser la prestation de décès et de maximiser la croissance de la valeur de rachat est approprié pour cette stratégie.
Rassemblez vos déclarations 401k. Assurez-vous que vous connaissez le solde total de chaque compte 401k vous avez.
Transférez tous les soldes 401k à un IRA. Cela vous permettra d'utiliser l'article 72 de l'IRS (t) pour retirer de l'argent de votre compte de retraite et dans une politique d'assurance-vie sans encourir de pénalité de l'IRS. Si vous avez un 401k à votre employeur actuel, vous aurez normalement pas être en mesure de déplacer ce compte jusqu'à ce que vous quittez votre emploi.
Contactez votre bureau de courtage et les informer que vous voulez faire des retraits de votre IRA en vertu de la règle 72 de l'IRS (t). Ils vont vous envoyer les documents nécessaires à remplir pour effectuer les retraits. Assurez-vous d'indiquer quels comptes vous serez retirez du.
Retirer des fonds de votre IRA à payer vos primes d'assurance-vie. Assurez-vous que vous payez l'impôt exigible sur vos retraits. Parce que vous retirez de l'argent à partir d'un compte de retraite, vous aurez toujours besoin de payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur tous les retraits.