Comment accéder à des fonds 403b

Vérifiez votre admissibilité. Selon l'IRS Publication 571, vous pouvez généralement seulement accéder à vos fonds de 403b si vous atteignez l'âge de 59 1/2, devenu invalide, une indemnité de départ d'un emploi, mourir, rencontrer des difficultés financières ou de prendre une distribution réserviste qualifié. Au lieu de prendre un retrait, vous pouvez également refinancer vos fonds de 403b à un autre régime de retraite admissible, comme un compte de retraite individuel. Renversements de qualification sont, contrairement retraits droites d'un régime 403b en franchise d'impôt.

Contactez votre administrateur du régime 403b. Pour accéder à vos fonds, informer l'administrateur de la raison de qualification pour votre retrait ou de votre intention de refinancer votre fonds de 403b. Demandez la paperasse qui est approprié à votre situation.

Remplissez les documents de distribution. Fournir tous les renseignements demandés, qui se compose généralement d'informations personnelles telles que nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale. Indiquez le montant que vous souhaitez retirer et la méthode de paiement préférée. Si vous roulez sur vos fonds, vous devrez également fournir des informations sur l'institution financière à recevoir, y compris votre numéro de compte.

Vérifiez pénalités. Si vous êtes sous l'âge de 59 1/2 au moment du retrait, l'IRS va imposer un 10 pour cent pénalité de retrait précoce de votre distribution, en plus de l'impôt sur le revenu ordinaire. Il ya un nombre limité d'exceptions IRS à la peine de retrait anticipé, tels que les distributions effectuées pour satisfaire un prélèvement IRS ou distributions fait de se conformer à un ordre de relations domestiques qualifié.

Payez vos impôts. Peu importe quand et pourquoi vous prenez votre distribution, tous les fonds retirées d'un régime 403b sont imposables au taux de revenu ordinaire, sauf si vous roulez-les. À la fin de l'année, votre gardien 403b vous enverrons le formulaire 1099-R, qui détaillera le montant que vous avez retiré de votre régime. Inscrivez ce montant à la ligne 16b du formulaire 1040 lorsque vous produisez vos impôts.