Comment prendre des paiements périodiques égaux d'un 401 (k) sans pénalité fiscale

Rouler l'argent dans votre plan 401k plus dans un IRA autogéré. En général, vous ne pouvez pas rouler l'argent dans votre 401k dans un IRA jusqu'à ce que vous quittez votre employeur actuel. Pour rouler l'argent plus, contactez l'administrateur que vous souhaitez utiliser pour votre IRA et demander un formulaire de transfert. Remplissez le formulaire de transfert, y compris votre 401k numéro de compte, nom et numéro de sécurité sociale. L'administrateur IRA va prendre soin d'obtenir le 401k transféré sans pénalité fiscale.

Contactez l'administrateur de l'auto-dirigé l'IRA et l'informer que vous souhaitez faire des distributions sensiblement égales en vertu des règles de la section 72T. L'administrateur vous aidera à déterminer exactement combien vous pouvez retirer sans encourir de pénalité. L'IRS utilise une formule spécifique pour déterminer le montant de retrait autorisé, il est donc une bonne idée de consulter un comptable ou CPA impôt avant de commencer.

Conservez une copie de tous les documents liés aux distributions de 72T. Vous aurez besoin de cette documentation au cas où des questions se posent sur les distributions que vous prenez.

Prenez une distribution de votre IRA chaque année, en utilisant la même formule établie par l'IRS. Il est une bonne idée d'avoir votre comptable ou votre préparateur d'impôt déterminent la distribution autorisée. Si vous retirez trop, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10 pour cent, en plus de l'impôt sur le revenu ordinaire.