Vous passez vos années de travail épargne et planification de la retraite, mais la façon dont vous investissez votre argent après la retraite est tout aussi critique. Lorsque vous commencez à vivre de l'actif que vous avez accumulés, le montant de risque que vous pouvez vous permettre de prendre descend, donc l'allocation de vos actifs est correctement essentielle. Dans le même temps, étant trop conservateur pourrait signifier votre portefeuille ne parvient pas à suivre l'inflation, vous laissant avec moins de pouvoir d'achat de chaque année.
Rassemblez toutes les déclarations de vos banques, sociétés de courtage et les sociétés de fonds communs de placement. Additionnez tous vos actifs pour voir combien vous avez à travailler avec. Divisez vos actifs en différentes sections: une pour les actions et les fonds communs d'actions, une autre pour les obligations et les fonds communs d'obligations et une troisième pour les placements à revenu fixe comme les comptes d'épargne, comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt.
Répartissez vos placements dans deux seaux. Le premier seau devrait contenir des réserves de liquidités pour la valeur des frais de subsistance d'au moins cinq à sept ans. Si vous avez déjà créé un budget de retraite, vous pouvez utiliser ces chiffres pour estimer combien vous aurez besoin de mettre de côté. Si vous ne l'avez pas encore créé un budget, le suivi de vos dépenses pour un couple de mois et d'utiliser ces chiffres pour déterminer combien vous aurez besoin. Il est préférable de pécher par excès de haut lors de la création un chiffre pour vos réserves de liquidités. Frank Armstrong, de l'Association nationale des conseillers financiers personnels recommande cette approche en deux seau pour les retraités qui veulent éviter de manquer d'argent ou appauvrissant leurs portefeuilles trop tôt.
Investir le "premier seau" l'argent pour vos frais de subsistance à une combinaison de placements à revenu fixe, y compris le gouvernement de haute qualité et les fonds d'obligations de sociétés, des certificats de comptes de dépôt du marché monétaire. Le but de cette partie de votre portefeuille est la sécurité. Avoir cinq à sept ans de frais de subsistance mis de côté dans des placements sûrs que vous donne le temps de monter les tempêtes inévitables dans le marché boursier sans avoir besoin de liquider les actions d'achat d'actions dans un marché en baisse.
Pour le deuxième seau, placer le reste de vos placements dans un portefeuille largement diversifié de fonds d'actions nationaux et internationaux. Toutes les classes d'actifs devraient être inclus dans votre portefeuille d'actions, y compris les petites capitalisations, moyennes capitalisations, les grandes capitalisations, les titres de valeur et des stocks internationaux. Vous pouvez utiliser des fonds indiciels pour votre investissement de capitaux propres, ou vous pouvez utiliser comme sources Morningstar et Barron à rechercher des fonds communs de placement supérieurs performants dans chaque catégorie.